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Qui je suis
Je m’appelle Eric Abisset. J’exerce le conseil en gestion de patrimoine depuis 2009, et j’ai créé AE Patrimoine en 2017 pour l’exercer à mon compte.
Ce choix n’était pas seulement un changement de statut. Travailler pour son propre compte, c’est pouvoir dire non à un produit qu’on ne comprend pas soi-même, et surtout conserver la liberté de proposer une solution parce qu’elle est adaptée à la situation du client, pas parce qu’elle répond à un objectif commercial venu d’ailleurs.
Cette façon de travailler n’a pas changé depuis. Je ne propose pas de montages "exotiques". Je ne vends pas une solution que vous n’avez pas comprise — si l’explication ne passe pas, c’est la solution qui est en cause, pas vous. Et je préfère vous dire qu’un sujet dépasse mon champ et vous orienter vers un notaire, un avocat fiscaliste ou votre expert-comptable, plutôt que d’improviser.
Mon parcours m’a progressivement conduit vers cette façon d’exercer. J’ai commencé par cinq années dans le secteur bancaire, dont trois comme directeur d’agence, avant de passer deux ans à la direction d’une agence immobilière. J’ai ensuite rejoint le secteur de l’assurance, où j’ai été responsable de clientèle patrimoniale pendant huit ans. C’est dans ce cadre que j’ai commencé le conseil patrimonial, en 2009.
Ces expériences m’ont permis d’aborder le patrimoine sous plusieurs angles : le financement et la relation bancaire, l’immobilier, puis l’accompagnement patrimonial et financier. Les deux années passées dans l’immobilier expliquent notamment pourquoi AEP Immo existe aujourd’hui. Ce n’est pas une activité ajoutée pour élargir l’offre : c’est un métier que j’ai exercé.
Côté formation, j’ai obtenu un diplôme de gestion de patrimoine en 2013, puis une certification de conseiller en investissements financiers en 2017.
Mon parcours professionnel est détaillé sur LinkedIn, dont le lien figure en bas de chaque page.
Un généraliste, qui sait où sont les spécialistes
Je travaille comme un médecin généraliste du patrimoine : je traite les premières questions et les questions générales, et j’oriente vers le spécialiste quand le sujet devient technique.
Le cabinet travaille en interprofessionnalité avec les métiers du chiffre et du droit : notaires, experts-comptables et avocats, choisis selon la spécialité que votre dossier appelle — un notaire spécialisé en droit de la famille pour un contrat de mariage ou une donation, un avocat en droit des affaires pour une cession d’entreprise, un avocat fiscaliste pour un pacte Dutreil ou un contrôle fiscal.
Vos conseillers d’abord
Si vous avez déjà un notaire ou un expert-comptable, nous travaillons avec eux. C’est seulement si vous n’en avez pas, ou si le sujet appelle une spécialité qu’ils n’ont pas, que nous vous proposons un professionnel de notre réseau. Le choix final vous appartient.
Aucun échange d’argent entre nous
Nous ne percevons aucune rémunération de ces professionnels, et ils n’en perçoivent aucune de nous. Vous orienter vers le bon spécialiste et vous y accompagner fait partie de notre conseil.
Ce que veut dire « cabinet indépendant »
AE Patrimoine ne dépend de personne. Le cabinet n’appartient à aucun réseau, n’a aucun lien capitalistique avec un assureur, une banque ou une société de gestion, et ne conseille au profit ni d’un établissement ni d’un produit.
Concrètement, cela veut dire que le choix d’une solution se fait à partir de votre situation, et de rien d’autre. Nous vous montrons les solutions que nous avons étudiées, celles que nous avons écartées et pourquoi. Vous décidez.
Cette indépendance porte sur le capital du cabinet et sur ses liens avec les producteurs. Elle ne se confond pas avec le statut réglementé de « conseil indépendant » au sens de la directive sur les marchés d’instruments financiers, que le cabinet ne revendique pas.
Le conseil patrimonial ne devrait pas être réservé aux gros patrimoines
Nous n’appliquons aucun montant minimum. Notre vocation est d’ouvrir le conseil patrimonial à ceux qui en sont d’ordinaire écartés — non parce que leur situation serait simple, mais parce qu’elle ne rentre pas dans les grilles des grandes maisons.
Un patrimoine modeste pose souvent les questions les plus déterminantes : quel effort d’épargne est tenable, comment protéger une famille avec un budget contraint, comment ne pas se tromper sur son premier investissement. Ces questions méritent le même sérieux que les autres.
Nos engagements
01
Un interlocuteur unique qui connaît votre dossier du début à la fin.
04
Nous nous déplaçons chez vous, à l’heure qui vous convient.
07
Le recours à d’autres professionnels — notaire, avocat fiscaliste, expert-comptable — chaque fois que votre dossier l’exige.
02
Une réponse sous 48 heures à toute demande.
05
Aucun montant minimum pour être accompagné.
08
Le secret professionnel sur tout ce que vous nous confiez.
03
Un point de situation au moins une fois par an, à notre initiative ou plus souvent si besoin.
06
Les mécanismes, les frais et les risques partagés : vous savez ce que vous détenez, ce que cela coûte et ce que cela expose.
09
Aucun fonds reçu en dehors des honoraires qui nous sont dus.
Nos statuts et nos garanties
Le cabinet exerce quatre activités réglementées, chacune avec sa propre immatriculation et sa propre autorité de contrôle.
ACTIVITÉ
IMMATRICULATION
AUTORITÉ DE CONTRÔLE
Conseil en investissements financiers
Adhérent CNCGP n° 3814ABER, association professionnelle agréée par l’AMF
Autorité des marchés financiers
Courtage en assurance
ORIAS n° 17 006 175
Autorité de contrôle prudentiel et de résolution
Intermédiation en opérations de banque et en services de paiement
ORIAS n° 17 006 175
Autorité de contrôle prudentiel et de résolution
Transaction sur immeubles et fonds de commerce
Carte professionnelle CPI 7401 2017 000 022 314, CCI de Haute-Savoie, mention
« ne peut recevoir aucun fonds »
Chambre de commerce et d’industrie de Haute-Savoie
Immatriculation ORIAS : n° 17 006 175, depuis le 10 novembre 2017. Ce registre est public : vous pouvez vérifier gratuitement notre habilitation sur www.orias.fr.
Assurance et garanties financières souscrites auprès de MMA IARD Assurances Mutuelles et MMA IARD. Le détail des montants par activité figure sur nos mentions légales.
Le cabinet ne reçoit aucun fonds pour le compte de ses clients, dans aucune de ses activités.
Nos statuts et nos garanties
Jean-Noël VIEILLE, gérant privé, nous conseille sur les allocations de fonds et sur la conception des produits structurés, et sa lettre d’analyse est publiée sur ce site avec son autorisation.
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
UAF Life Patrimoine, MMA, Vie Plus, Selencia, Nortia Invest, Nelia Titres
PRÉVOYANCE ET SANTÉ
Alptis, April, Metlife, AFI-Esca
IMMOBILIER NEUF
Altarea Cogedim, Nexity, Bouygues Immobilier, Kaufman & Broad
Cette liste n’est pas exhaustive et elle évolue. Nous travaillons avec une sélection restreinte de partenaires : nous ne prétendons pas examiner l’ensemble de l’offre du marché, nous préférons une gamme que nous connaissons réellement. Notre page méthode et honoraires explique ce que cela implique pour vous.
Et si vous voulez nous joindre
Si quelque chose ne va pas
Une procédure de réclamation est prévue, avec des délais que nous nous engageons à tenir, et un médiateur que vous pouvez saisir gratuitement. Tout est expliqué sur notre page réclamations et médiation
Prendre rendez-vous
Pour un premier échange, gratuit et sans engagement. Vous laissez une demande, nous vous rappelons sous 48 heures. Nos rendez-vous se tiennent chez vous, à Annecy, en Haute-Savoie et dans le Pays de Gex, ainsi qu’en Rhône-Alpes.
Les conseils du cabinet reposent sur une analyse restreinte des différents types d’instruments financiers. Les partenaires cités le sont à titre indicatif ; leur mention ne constitue ni une recommandation ni une garantie sur les solutions qu’ils proposent. Cette page ne constitue pas une recommandation personnalisée. Le détail de nos statuts, de nos autorités de contrôle, de nos assurances et de nos garanties financières figure sur nos mentions légales.