Notre méthode
et nos honoraires

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Le premier rendez-vous ne vous engage à rien

 

Il sert à faire connaissance et à comprendre ce que vous cherchez. Vous n’avez rien à préparer, et aucune proposition ne vous y sera faite : nous ne pouvons rien recommander sans avoir examiné votre situation d’ensemble.

 

Il est gratuit et sans engagement. Il se tient chez vous, ou en visioconférence si vous préférez.

 

Comptez une heure à une heure et demie, selon la complexité de votre situation et de vos projets. Et, disons-le, selon que vous êtes bavard ou non.

 

Les étapes d’un accompagnement

 

1. Le recueil d’informations : vous nous transmettez les éléments de votre situation — revenus, patrimoine, charges, projets, situation familiale. Nous vous remettons le document d’entrée en relation et la lettre de mission.

 

2. L’analyse : nous examinons votre situation dans son ensemble — fiscalité, protection, retraite, transmission — avant d’envisager la moindre solution.

 

3. Les préconisations écrites : vous recevez nos recommandations par écrit, avec pour chacune ce qu’elle apporte, ce qu’elle coûte, ses inconvénients et ses risques. Vous décidez.

 

4. La mise en place : nous mettons en œuvre ce que vous avez retenu, et rien d’autre.

 

5. Le suivi : nous faisons le point au moins une fois par an, à notre initiative, et à chaque fois que votre situation change.

 

Ce que vous recevez, par écrit

 

Le document d’entrée en relation, qui indique nos statuts, nos garanties et la façon dont nous sommes rémunérés. La lettre de mission, qui fixe ce que nous faisons et à quel prix. Un rapport écrit avant toute souscription, qui explique pourquoi la solution retenue convient à votre situation. Et le compte rendu de chaque point de situation.

 

Personne n’a jamais lu un document d’entrée en relation avec passion, et je ne vous demanderai pas de faire semblant. Gardez-le quand même : c’est lui qui vous permet, un an ou cinq ans plus tard, de vérifier ce qui vous avait été dit.

 

Comment le cabinet est rémunéré

 

Trois modes, selon la nature de l’accompagnement.

 

Une rémunération aux honoraires

 

Selon la nature, l’étendue et la complexité de votre dossier, notre mission de conseil en gestion de patrimoine peut être rémunérée par des honoraires fixes ou adaptés, définis avec vous avant toute intervention.

 

Une rémunération par commissions

 

Lorsqu’une solution recommandée est souscrite, AE Patrimoine peut percevoir une commission versée par l’établissement partenaire concerné, selon des modalités présentées en toute transparence.

 

Une rémunération mixte

 

Selon la nature de l’accompagnement et les solutions mises en place, la rémunération du cabinet peut associer honoraires et commissions, dans des conditions clairement définies en amont.

 

Dans les trois cas : le montant est chiffré et arrêté par écrit avant que quoi que ce soit ne commence. Aucune rémunération n’est perçue sans que vous l’ayez vue et acceptée.

 

Pourquoi nous ne publions pas de tarif

 

Un tarif affiché serait faux dans la plupart des cas. La charge de travail d’une transmission familiale n’a rien à voir avec celle d’une souscription simple, et annoncer un prix unique reviendrait soit à surfacturer les dossiers légers, soit à bâcler les autres.

 

« Cela dépend » est une réponse agaçante quand on cherche un prix. C’est pourtant la seule honnête ici — alors voici de quoi cela dépend : le nombre de sujets à traiter, le nombre d’interlocuteurs à coordonner, et l’état des documents que vous nous remettez. Et voici quand vous saurez le montant : avant de vous engager, par écrit.

 

Une sélection restreinte, et pourquoi

 

Nous travaillons avec une sélection restreinte de solutions et de partenaires. Nous ne prétendons pas examiner l’ensemble de l’offre du marché : nous préférons une gamme que nous connaissons réellement.

 

C’est une limite, et nous la disons. Un conseiller qui affirme comparer tout le marché soit ne le fait pas, soit le fait mal. Ce que nous vous devons, c’est de connaître ce que nous vous proposons — les frais, les exclusions, le comportement du contrat en cas de rachat, ce qui se passe si l’assureur change de politique.

 

Nous vous montrons aussi ce que nous avons écarté, et pourquoi.

 

Quand nous vous envoyons ailleurs

 

Nous travaillons comme un médecin généraliste : nous traitons les premières questions patrimoniales et les questions générales, et nous vous orientons vers le spécialiste quand le sujet le nécessite ou s'il devient trop technique. Un notaire spécialisé en droit de la famille pour un contrat de mariage ou une donation, un avocat en droit des affaires pour une cession d’entreprise, un avocat fiscaliste pour un pacte Dutreil ou un contrôle fiscal, votre expert-comptable pour ce qui relève du chiffre.

 

Un généraliste qui tenterait l’opération lui-même ne serait pas courageux. C’est exactement pareil ici.

 

Vos conseils hbituels d’abord. Si vous avez déjà un notaire ou un expert-comptable, nous travaillons en priorité avec eux. C’est seulement si vous n’en avez pas, ou si le sujet appelle une spécialité qu’ils n’ont pas, que nous vous proposons un professionnel de notre réseau. Le choix final vous appartient.

 

Nous ne percevons aucune rémunération de ces professionnels, et ils n’en perçoivent aucune de nous. Vous orienter vers le bon spécialiste et vous y accompagner fait partie de notre conseil.

 

Ce que nous ne faisons pas

 

Nous ne proposons pas de montages trop complexes ou de solutions trop "exotiques". Nous ne vendons pas une solution que vous n’avez pas comprise — si l’explication ne passe pas, c’est la solution qui est en cause, pas vous. Nous ne recevons aucun fonds en dehors des honoraires qui nous sont dus. Et nous n’improvisons pas sur un sujet qui relève d’un autre métier.

 

Où nous intervenons

 

Nos rendez-vous se tiennent chez vous, à l’heure qui vous convient, à Annecy, en Haute-Savoie et dans le Pays de Gex, ainsi qu’en Rhône-Alpes — Lyon, Grenoble, Valence. Ailleurs en France selon les situations, en visioconférence ou en nous déplaçant.

 

Vos questions sur nos honoraires

 

Le premier rendez-vous est-il payant ?

 

Non. Il est gratuit et sans engagement, et il dure entre une heure et une heure et demie. Il sert à savoir si nous pouvons vous être utiles, et vous n’y recevrez aucune proposition.

 

Si vous touchez une commission sur ce que vous me proposez, comment puis-je savoir que c’est dans mon intérêt ?

 

Parce que vous verrez ce que nous avons comparé, ce que chaque solution rapporte au cabinet, et pourquoi celle-ci a été retenue plutôt qu’une autre. Un conseil qui ne s’explique pas n’en est pas un. Et si vous préférez une rémunération aux seuls honoraires, c’est possible : dites-le au premier rendez-vous.

 

Je saurai le montant quand ?

 

Avant de vous engager, et par écrit. Jamais après.

 

Y a-t-il un patrimoine minimum ?

 

Non, aucun. La question se pose d’ailleurs souvent à l’envers : c’est quand le patrimoine est modeste qu’une erreur coûte le plus cher, parce qu’il n’y a rien pour l’absorber.

 

Puis-je arrêter en cours de route ?

 

Oui. La lettre de mission fixe ce que nous faisons et ce que cela coûte ; si vous souhaitez l’interrompre, vous nous devez le travail déjà accompli et rien d’autre. Nous ne pratiquons aucun engagement de durée.

 

Prendre rendez-vous

 

Pour un premier échange, sans engagement et sans frais. Nous n’avons pas d’agenda en ligne : vous laissez une demande, nous vous rappelons sous 48 heures.

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AE PATRIMOINE, société par actions simplifiée, immatriculée à l'ORIAS sous le n° 17 006 175. Les conseils du cabinet reposent sur une analyse restreinte des différents types d'instruments financiers. Cette page décrit nos modalités générales de fonctionnement et de rémunération ; les conditions applicables à votre dossier figurent dans le document d'entrée en relation et dans la lettre de mission, qui vous sont remis avant toute intervention et qui seuls font foi. Le détail de nos statuts, de nos autorités de contrôle, de nos assurances et de nos garanties financières figure sur nos mentions légales. Auteur : Eric Abisset.

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