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Questions fréquentes
Questions fréquentes
Voici les questions que l’on nous pose réellement, y compris celles que l’on hésite à poser : ce que cela coûte, comment nous sommes payés, s’il faut déjà avoir un patrimoine pour venir nous voir. Les réponses sont courtes et directes. Quand un sujet mérite davantage, nous vous renvoyons vers la page qui le traite en entier.
Vingt et une questions, en six thèmes. Allez directement au vôtre :
Le cabinet
Qu’est-ce qu’un conseil en gestion de patrimoine ?
C’est un métier qu’on connaît mal, et qu’on confond souvent avec celui de vendeur de placements. Le conseil en gestion de patrimoine consiste à regarder une situation dans son ensemble — revenus, épargne, immobilier, crédits, famille, fiscalité, retraite — avant d’envisager la moindre solution. Ce qui vient ensuite en découle, et pas l’inverse.
Notre association professionnelle, la CNCGP, a produit une courte vidéo qui explique ce métier mieux que nous ne le ferions en trois paragraphes : qu’est-ce qu’un conseil en gestion de patrimoine ? (elle s’ouvre sur YouTube).
Qui êtes-vous, et depuis quand exercez-vous ?
AE Patrimoine est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine dirigé par Eric Abisset, installé près d’Annecy. Eric exerce ce métier depuis 2009, et à son compte depuis 2017, date de création de la société. Le cabinet accompagne des particuliers, des dirigeants d’entreprise et des travailleurs frontaliers. Son parcours est détaillé sur la page le cabinet.
Êtes-vous vraiment indépendant d’une banque, d’un assureur ou d’un réseau ?
Oui. Le cabinet n’appartient à aucun réseau et n’a aucun lien capitalistique avec un assureur, une société de gestion, un promoteur ou un établissement de crédit. Personne d’autre qu’Eric Abisset ne détient de parts dans la société, et aucun partenaire n’a de droit de regard sur les solutions retenues.
Cela ne veut pas dire que nous examinons l’ensemble du marché. Notre conseil repose sur une analyse restreinte des instruments financiers, c’est-à-dire sur une sélection limitée de solutions et de partenaires que nous suivons dans la durée. Nous préférons une gamme que nous connaissons réellement à un catalogue que personne ne maîtrise — et nous vous le disons plutôt que de le masquer.
Sous quels statuts exercez-vous, et qui vous contrôle ?
Le cabinet exerce quatre activités réglementées, chacune sous le contrôle d’une autorité : le conseil en investissements financiers, contrôlé par l’AMF ; le courtage en assurance et l’intermédiation en opérations de banque, contrôlés par l’ACPR ; et la transaction sur immeubles et fonds de commerce, exercée sous carte professionnelle délivrée par la CCI de Haute-Savoie.
Notre immatriculation à l’ORIAS porte le n° 17 006 175 et se vérifie gratuitement par n’importe qui sur www.orias.fr. Le détail figure sur nos mentions légales.
Avec quels partenaires travaillez-vous ?
Avec un nombre limité de compagnies et de promoteurs, choisis pour leur solidité, la lisibilité de leurs contrats et la qualité du service rendu dans la durée. La liste figure sur la page le cabinet. Aucun d’eux ne détient de participation dans le cabinet, et aucun ne bénéficie d’un engagement de volume ou d’exclusivité de notre part.
Combien cela coûte, et comment nous sommes payés ?
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non. Il est gratuit et sans engagement, quel que soit le sujet, et il dure entre une heure et une heure et demie. Aucune solution n’y est proposée : il serait impossible d’en proposer une sérieusement sans connaître votre situation. À l’issue, vous décidez si vous voulez aller plus loin. Si ce n’est pas le cas, il ne se passe rien : pas de facture, pas de relance.
Combien coûte votre accompagnement ?
Nous ne publions pas de tarif, et ce n’est pas une façon d’éluder la question. Un tarif affiché serait faux dans la plupart des cas : le coût dépend de la nature de votre demande, de l’étendue du travail et de la complexité de votre situation.
Ce qui est stable, c’est l’engagement de vous communiquer par écrit et avant toute intervention le mode de rémunération retenu et son montant. Vous savez ce que vous payez, et à qui, avant de vous engager. Jamais après. Le détail figure sur la page méthode et honoraires.
Comment le cabinet est-il rémunéré ?
Trois modes existent, et celui qui s’applique à votre dossier vous est indiqué avant toute intervention.
Des honoraires, fixes ou adaptés selon la nature, l’étendue et la complexité de votre dossier, définis avec vous avant toute intervention.
Une commission versée par l’établissement partenaire lorsqu’une solution recommandée est souscrite.
Les deux, selon l’accompagnement et les solutions mises en place, dans des conditions définies en amont.
Dans tous les cas, la nature et la source de notre rémunération figurent dans les documents réglementaires remis en début de relation.
Une commission versée par un partenaire peut-elle influencer votre recommandation ?
C’est la question qu’il faut poser, et nous y répondons de front.
Le cabinet est indépendant de tout réseau et de toute compagnie, et n’a aucun lien capitalistique avec un assureur, une société de gestion ou un établissement de crédit : aucun partenaire ne peut lui imposer de placer un produit, ni lui retirer quoi que ce soit s’il ne le place pas.
Le mode de rémunération applicable à votre dossier vous est communiqué avant tout engagement. Et vous pouvez à tout moment nous demander ce que le cabinet perçoit sur une solution donnée : nous devons vous répondre, et nous vous répondons.
Travailler avec nous
Faut-il un patrimoine minimum pour vous consulter ?
Non. Aucun ticket d’entrée, aucun montant minimum, ni en épargne, ni en revenus, ni en patrimoine. C’est un choix assumé : nous voulons ouvrir le conseil patrimonial à ceux qui en sont d’ordinaire écartés, pas le réserver à ceux qui en ont déjà le moins besoin.
Une précision utile, en revanche : si le cabinet n’impose aucun minimum, certains contrats en imposent un — un versement initial ou un versement programmé plancher, fixé par l’assureur. Nous vous l’indiquons avant toute souscription, et nous écartons les solutions dont le seuil d’entrée ne correspond pas à votre situation.
Que se passe-t-il lors du premier rendez-vous, et suis-je engagé ensuite ?
Il sert à faire connaissance et à comprendre votre demande. Vous n’avez rien à préparer, aucun document à réunir, aucun chiffre à transmettre à l’avance. Nous écoutons ce qui vous amène, nous expliquons comment nous travaillons et comment nous sommes rémunérés, et nous vous disons franchement ce que nous pouvons faire — ou ne pas faire — pour vous.
Vous n’êtes engagé à rien. Aucune mission ne commence tant que vous n’avez pas signé une lettre de mission qui en définit le contenu, la durée et le coût. Un rendez-vous n’est pas une souscription, et une souscription ne se décide jamais le jour même : vous repartez avec les documents, vous prenez le temps de les lire, et vous décidez ensuite. Si vous ne donnez pas suite, vous ne recevrez pas de relance commerciale.
Où se déroulent les rendez-vous ? Vous n’avez pas de bureau ?
Non, et c’est délibéré. Nous nous déplaçons chez vous, ou dans votre entreprise, parce que c’est là que se trouvent les documents, la famille et les vraies questions. Un patrimoine se comprend mieux assis à une table de cuisine qu’en salle d’attente, et cela vous évite un trajet et une demi-journée posée.
L’adresse de Montagny-les-Lanches est le siège social de la société, ce n’est pas un lieu d’accueil. Nous intervenons en priorité à Annecy, en Haute-Savoie et dans le Pays de Gex, également en Rhône-Alpes — Lyon, Grenoble, Valence — et ailleurs en France selon les demandes.
Peut-on vous consulter à distance ?
Oui. Un rendez-vous en visioconférence ou par téléphone se déroule dans les mêmes conditions qu’un face-à-face, avec les mêmes documents et les mêmes obligations d’information. C’est souvent la formule la plus simple pour un premier échange, ou lorsque vous êtes loin de la Haute-Savoie.
Travaillez-vous avec mon notaire, mon expert-comptable ou mon avocat ?
Oui, et c’est souvent préférable. Une donation, une cession d’entreprise ou un changement de régime matrimonial se préparent à plusieurs : chacun apporte sa compétence, et notre rôle est de faire tenir l’ensemble.
Si vous avez déjà vos conseils habituels, nous travaillons avec eux et nous ne cherchons pas à les remplacer. Nous n’intervenons pas sur ce qui relève de leur monopole : nous ne rédigeons pas d’acte, nous ne tenons pas de comptabilité et nous ne donnons pas de consultation juridique.
Que ne faites-vous pas ?
Nous ne recevons aucun fonds : nous ne pouvons ni détenir ni encaisser d’argent pour votre compte, les versements vont directement à l’établissement concerné ou au notaire. Nous ne passons pas d’ordres de Bourse à votre place et nous ne gérons pas votre portefeuille en votre nom. Nous ne rédigeons pas d’actes juridiques et nous ne faisons pas votre déclaration fiscale.
Nous ne prétendons pas non plus examiner l’ensemble du marché : notre conseil repose sur une analyse restreinte des instruments financiers. Quand une demande sort de notre périmètre, nous vous le disons et nous vous orientons vers le bon spécialiste.
Vos informations et vos données
Quelles informations devrai-je vous transmettre, et pourquoi ?
Pour formuler une recommandation, la réglementation nous impose de connaître votre situation : composition de votre foyer, revenus, patrimoine, crédits en cours, régime matrimonial, objectifs, horizon, connaissance des placements et tolérance au risque.
Ce n’est pas de la curiosité : un conseil donné sans ces éléments serait un conseil au hasard, et nous n’avons pas le droit de le donner. Ce recueil se fait avec vous, une fois le premier échange passé.
Rien de tout cela n’est demandé par le formulaire de ce site. N’y indiquez aucune information sur votre patrimoine, vos revenus ou vos contrats.
Mes données personnelles sont-elles protégées ?
Oui. Les informations que vous nous confiez servent uniquement à traiter votre demande et à réaliser la mission qui nous est confiée. Elles ne sont ni vendues, ni cédées, ni transmises à des tiers à des fins commerciales, et elles ne sont partagées avec un partenaire que lorsque c’est nécessaire à une souscription que vous avez décidée.
Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, d’opposition, de limitation et de portabilité, ainsi que du droit de saisir la CNIL. Le détail figure sur notre politique de confidentialité.
Si quelque chose ne va pas
Que se passe-t-il si je ne suis pas d’accord avec votre conseil ?
Rien ne vous oblige à le suivre : la décision vous appartient, toujours, et nous ne mettons rien en place sans votre accord écrit.
Si vous n’êtes pas d’accord, dites-le. Soit nous avons mal compris votre situation ou vos priorités, et nous reprenons le travail. Soit nous avons mal expliqué, et nous recommençons l’explication. Il arrive aussi que le désaccord demeure : dans ce cas nous vous remettons par écrit notre analyse et les risques que nous voyons, et vous décidez en connaissance de cause.
Un conseil que vous ne comprenez pas, ou que vous n’assumez pas, n’est pas un bon conseil — même s’il est techniquement juste.
Comment faire une réclamation si je ne suis pas satisfait ?
Adressez-nous d’abord votre réclamation par écrit : nous en accusons réception sous dix jours ouvrables et nous y répondons sous deux mois.
Si la réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez saisir gratuitement un médiateur. Il n’est pas le même selon l’activité concernée : le CMAP pour l’assurance, le crédit et l’immobilier, le médiateur de l’AMF pour le conseil en investissements financiers. Les coordonnées et la procédure figurent sur notre page réclamations et médiation.
Êtes-vous assuré ?
Oui, comme la loi l’impose pour chacune de nos activités. Le cabinet a souscrit une assurance de responsabilité civile professionnelle et des garanties financières auprès de MMA IARD Assurances Mutuelles et MMA IARD. Cette assurance couvre les conséquences pécuniaires d’une faute professionnelle commise dans l’exercice de nos missions. Les montants, activité par activité, figurent sur nos mentions légales.
Par ailleurs, notre carte professionnelle porte la mention « ne peut recevoir aucun fonds ». Nous ne détenons jamais votre argent, et nous ne souhaitons pas le faire : c’est une contrainte que nous nous imposons et une sécurité pour vous.
Nous joindre
Comment vous contacter, et sous quel délai répondez-vous ?
Deux moyens : le formulaire de la page prendre rendez-vous, ou le téléphone au 06 31 80 03 98. Nous répondons à toute demande sous 48 heures. Vous laissez vos coordonnées, et Eric Abisset vous rappelle lui-même pour convenir d’une date.
Notre adresse électronique figure sur nos mentions légales. Nous ne l’affichons pas ailleurs, pour limiter les courriels indésirables collectés automatiquement par des robots.
Vous n’avez pas trouvé votre réponse ?
Posez-la directement. Une question qui ne figure pas sur cette page est souvent une question que d’autres se posent aussi, et elle a de bonnes chances d’y être ajoutée. Vous pouvez nous écrire par le formulaire de la page prendre rendez-vous, sans que cela vous engage à quoi que ce soit.
Les publications de cette rubrique ont un caractère général et informatif : elles ne constituent ni une recommandation personnalisée, ni un conseil en investissement, ni une incitation à investir. Une recommandation suppose un recueil préalable d’informations sur votre situation, vos objectifs et votre profil de risque. Le lien vers la vidéo de la CNCGP est fourni à titre d'information : son contenu relève de son auteur et n'engage pas le cabinet.